Finvesto VL ETF Sparplan
Rentenlücke? Endlich an der Börse investieren? Deine vermögenswirksame Leistung (kurz VL) in einen Finvesto VL ETF Sparplan anzulegen, kann dein Beginn sein, endlich mit dem Investieren zu beginnen. Finvesto ist einer der wenigen deutschen Anbieter für die Anlage in einen VL ETF Sparplan. Ich selbst investiere meine vermögenswirksame Leistung über einen Finvesto ETF Sparplan und möchte dich mit diesem Guide Schritt für Schritt durch die Depot Eröffnung führen und meine Finvesto Erfahrungen mit dir teilen. Keine Ausreden mehr. Lass uns mit dem Investieren beginnen.
Kurz und knapp
- Prüfen, ob dein Arbeitgeber vermögenswirksame Leistung zahlt
- Bei Finvesto aus über 300 ETFs und anderen Fonds Einen auswählen
- Arbeitgeberbescheinigung vom VL Vertrag an den Arbeitgeber weiterleiten
- Prüfen, ob die Überweisung des Arbeitgebers auf deinen VL ETF Sparplan eingezahlt wurde
Infos zur Firma Finvesto
Finvesto hat eine lange Historie und gehört heute zur European Bank for Financial Services GmbH (Ebase). Ebase ist eine Direktbank für B2B (Business-to-Business) und bietet u.a. Versicherungen, Fintechs, Vermögensverwaltern und Banken Dienstleistungen im Depotgeschäft an. Über die Eigenmarke Finvesto kann Ebase das Depotgeschäft auch dem Privatkunden anbieten.
Wie sicher ist meine VL ETF Anlage bei Finvesto?
Finvesto ist bei dem Geschäft der Vermittler und das Depot selbst liegt bei Ebase. Ebase hat eine Geschäftserlaubnis als Vollbank und unterliegt der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Grundsätzlich gilt für jedes Depot, das bei einer deutschen Bank liegt, dass die deutsche gesetzliche Einlagensicherung greift. Bei einer Insolvenz von Finvesto oder Ebase sind deine Aktien und ETFs sogenanntes Sondervermögen und gehören damit nicht zur Insolvenzmasse. Nach einer Insolvenz benötigst du nur ein neues Depot und kannst deine Aktien und ETFs dorthin transferieren.
Sperrfrist
Der VL ETF Sparplan von Finvesto hat wie die meisten VL Produkte eine gesetzliche Sperrfrist von 7 Jahren. Die Sperrfrist ist im 5. Vermögensbildungsgesetz (5. VermBG) geregelt. Es bedeutet, dass du erst nach 7 Jahren frei über deine gekauften ETF Anteile verfügen kannst. In den ersten sechs Jahren ist die Ansparphase, gefolgt von einer bis zu 12-monatigen Ruhephase. In der Ruhephase kann nicht mehr angespart werden. Wenn die Ruhephase beginnt und du weiter in einen ETF Sparplan investieren möchtest, kannst du einfach den nächsten VL-ETF Sparplan anlegen. Du hast einen ETF Sparplan abgeschlossen und möchtest innerhalb der Sperrfrist in einen anderen VL Vertrag investieren? Kein Problem, du kannst deinen VL ETF Sparplan ruhen lassen und einen neuen VL Vertrag abschließen.
Meine Erfahrungen mit dem Finvesto VL ETF Sparplan
Ich selbst investiere meine vermögenswirksame Leistung auch in einen Finvesto ETF Sparplan. Keine Anlageberatung (Disclaimer). Ich fand die Einrichtung des Depots gut strukturiert und auch bei Nachfragen per Mail erhielt ich immer schnell eine hilfreiche Antwort. Der Finvesto VL ETF Sparplan läuft nun seit einigen Monaten und bisher gab es hier keine Probleme.
Finvesto VL ETF Sparplan Kosten
Finvesto VL ETF Sparplan Kosten
Transaktionskosten
0,20% der Sparrate
Depot\Kontoführung
10 Euro pro Jahr
Verwaltungsgebühr
Kostenfrei
Monatlicher Mindestbetrag
Kein Mindestbetrag
Kostenbeispiel im ersten Jahr, bei einem Anlagebetrag von 480 Euro (40 Euro pro Monat)
10,96 Euro (10 Euro Depot\Kontoführung + 0,96 Euro Transaktionskosten)
Arbeitnehmersparzulage möglich?
Ja, die Arbeitnehmersparzulage kann auch für die VL Anlage in einen ETF Sparplan genutzt werden. Ob du für die Arbeitnehmersparzulage berechtigt bist, hängt von deinem zu versteuernden Einkommen ab. Das zu versteuernden Einkommen kannst du deinem Steuerbescheid entnehmen.
Grenze des zu versteuernden Einkommens bis zu dem die Arbeitnehmersparzulage beantragt werden kann (Single/Ehepaar) | Maximale Höhe der Förderung | Berechnung der Förderung |
20.000 € / 40.000 € | 80 € | 20 % auf die im Jahr eingezahlten VL (bis maximal 400 €) |
Welchen ETF sollte ich besparen?
Bei Finvesto kannst du aus über 300 ETFs und anderen Fonds auswählen. Es gibt nicht den perfekten ETF, der für jeden der Richtige ist. Jemand der bereits ein breit gestreutes Depot hat, kann den VL ETF Sparplan auch dazu nutzen, sein Depot um einen Themen ETF zu ergänzen. Für die meisten Anderen ist jedoch die Investition in einen breit gestreuten ETF sinnvoller. Der ETF sollte kostengünstig sein und weltweit investieren. Hier eine kleine Auswahl von möglichen breitgestreuten ETFs.
iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc)
Gesamtkostenquote(TER): 0,20% p.a.
Ausschüttung: Thesaurierend
WKN: A1JMDF
ISIN: IE00B6R52259
Basiert auf dem MSCI All Country World-Index (kurz MSCI ACWI)
- Enthält Unternehmen aus 24 Schwellenländern und 23 Industrienationen
- Anteil Schwellenländer circa 11 Prozent
- Beinhaltet 2937 Unternehmen
- Circa 60 Prozent USA Anteil
- Keine kleinen Unternehmen (Small Caps)
Quelle: iShares
SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF
Gesamtkostenquote(TER): 0,40% p.a.
Ausschüttung: Thesaurierend
WKN: A1JJTD
ISIN: IE00B3YLTY66
Basiert auf dem MSCI All Country World Investable Market Index (kurz MSCI ACWI IMI)
- Enthält Unternehmen aus 24 Schwellenländern und 23 Industrienationen
- Anteil Schwellenländer circa 11 Prozent
- Beinhaltet circa 9000 Unternehmen
- Circa 60 Prozent USA Anteil
- Beinhaltet auch kleine Unternehmen (Small Caps)
Quelle: justETF
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ACC)
Gesamtkostenquote(TER): 0,22% p.a.
Ausschüttung: Thesaurierend
WKN: A2PKXG
ISIN: IE00BK5BQT80
Basiert auf dem FTSE All-World Index
- Enthält Unternehmen aus Schwellenländern und Industrienationen
- Anteil Schwellenländer circa 10 Prozent
- Beinhaltet circa 4130 Unternehmen
- Circa 60 Prozent USA Anteil
- Keine kleinen Unternehmen (Small Caps)
Quelle: justETF
VL ETF Sparplan bei Finvesto anlegen – Schritt für Schritt Anleitung
Schritt 1: Prüfen, ob dein Arbeitgeber vermögenswirksame Leistung zahlt
Als erstes solltest du abklären, ob dein Arbeitgeber eine vermögenswirksame Leistung zahlt und wie hoch diese ausfällt. Du legst dein VL bereits an? Dann prüfe, ob sich für dich die Anlage in einen ETF Sparplan mehr lohnt. Bestehende Verträge könntest du ruhen lassen und die zukünftigen Zahlungen auf dein neuen Vertrag einzahlen lassen.
Schritt 2: VL ETF Sparplan über Finvesto einrichten
Starte mit der Einrichtung (Keine bezahlte Werbung und kein Affiliate) des Sparplan über Finvesto.
Schritt 3: ETF Auswahl
Nachdem du die Einrichtung begonnen hast musst du im ersten Schritt einen ETF auswählen. Über den Punkt „Fonds suchen und auswählen“ startest du die Suche. Neben den kostengünstigen ETFs, werden auch die klassischen gemanagten Fonds angeboten. Hier solltest du unbedingt auf die Kosten achten. Auf dem ersten Reiter der Suche findest du eine Auswahl der beliebtesten Fonds. Auf dem zweiten Reiter werden dir alle angezeigt. Über ein Suchfeld kann das Angebot von Finvesto durchsucht werden. Du kannst über den ETF Namen oder über die ISIN suchen.
Die ISIN (internationale Kennnummer für Wertpapiere) ist für jedes Wertpapier eindeutig.
Über den Button „Auswählen“ kannst du deinen ETF selektieren und kommst zum Startbildschirm zurück. Über den Button „Weiter“ kommst du immer zum nächsten Abschnitt der Einrichtung.
In den nächsten Schritten wirst du gut durchgeführt. Hier werden folgende Angaben gemacht:
- Persönliche Daten
- Bankverbindung
- Vertragsunterlagen und rechtliche Hinweise
- Digitale Willenserklärung
Im letzten Teil der Einrichtung musst du auswählen, wie du dich Identifizieren lassen möchtest. Sehr gut finde ich, dass hier die Möglichkeit besteht sich über PostIdent identifizieren zu lassen. Ich weiß von vielen, die sich bei einer Identifikation über Video-Ident nicht wohl fühlen. Bei der Auswahl von PostIdent bekommt ihr ein Postident-Coupon, mit dem ihr zur nächsten Postfiliale geht. Mit dem Postident-Coupon und eurem Personalausweis bzw. Reisepass könnt ihr dort die Identifikation abschließen. Die Post leitet die erfolgreiche Identifikation im Anschluss an Finvesto weiter.
Schritt 4: Zugangsdaten
Nach dem erfolgreichen PostIdent oder Video-Ident Verfahren erhaltet ihr im Laufe der nächsten Tage mehrere Briefe, u.a. folgende:
- Zugangs-ID
- Temporäre PIN
- Die Bescheinigung für den Arbeitgeber
Die Zugangs-ID und der temporäre Pin werden in unterschiedlichen Briefen verschickt. Wenn ihr beide habt, dann könnt ihr euch auf der Finvesto Seite über „Mein Login“ einloggen und ein neues Kennwort vergeben. Hier könnt ihr später auch euer Depot oder Schreiben von Finvesto einsehen.
Auf der Bescheinigung für euren Arbeitgeber müsst ihr nur noch die Höhe der vermögenswirksamen Leistung angeben und ab wann euer Arbeitgeber die VL auf euren Vertrag einzahlen soll. Die maximal mögliche Höhe der vermögenswirksamen Leistung erfahrt ihr von eurem Arbeitgeber. Nach dem Ausfüllen der Bescheinigung gebt ihr diese beim Arbeitgeber ab.
Fertig. Ab jetzt überweist der Arbeitgeber jeden Monat die vermögenswirksame Leistung und bespart so euren VL ETF Sparplan.