Vermögenswirksame Leistung ETF Sparplan [Guide]

Die Vermögenswirksame Leistung (VL) in einen ETF Sparplan zu investieren, ist eine smarte Möglichkeit des Vermögensaufbaus. Du kannst ohne Mehrarbeit, bis zu 40 Euro pro Monat in einen ETF investieren. Leider gibt es in Deutschland nur wenige Anbieter, die eine Investition der vermögenswirksamen Leistungen in einen ETF Sparplan ermöglichen. Finvesto, Comdirect und Oscar gehören dazu. Doch wie sicher sind die Anbieter? Wie groß ist die ETF Auswahl? Bei welchem Anbieter investiere ich selbst? Diese und noch mehr Fragen möchte ich dir in meinem VL ETF Sparplan Ratgeber beantworten.

Kurz und knapp

• Prüfen, ob dein Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistung zahlt
• Ein geeignetes VL Depot eröffnen: Comdirect, Finvesto oder Oskar
• ETF auswählen (entfällt bei Oskar), z.B. breitgestreuten Welt ETFs
• Arbeitgeberbescheinigung vom VL Vertrag an den Arbeitgeber weiterleiten
• Prüfen, ob die Überweisung des Arbeitgebers auf deinen VL ETF Sparplan geklappt hat

VL ETF Sparplan Anbieter: Finvesto

Finvesto ist eine Marke der European Bank for Financial Services GmbH (Ebase). Ebase selbst ist eine Direktbank für B2B (Business-to-Business) und bietet u.a. Versicherungen, Fintechs, Vermögensverwaltern und Banken Dienstleistungen im Depotgeschäft an. Da Ebase nur ein B2B Geschäft anbietet, kannst du als Privatperson dort nicht direkt ein Depot eröffnen, sondern nur über einen Partner wie Finvesto. Ich selbst habe seit einigen Monaten einen VL ETF Sparplan bei Finvesto und bin damit sehr zufrieden. Meine Erfahrungen und eine Schritt-für-Schritt Anleitung für das Anlegen eines VL ETF Sparplans bei Finvesto habe ich für dich bereits erstellt. Du kannst hier aus über 300 ETFs wählen.

VL ETF Sparplan Anbieter: Comdirect

Die Direktbank Comdirect wurde 1994 gegründet und ist heute eine Marke der Commerzbank AG. Wie Finvesto kooperiert auch die Comdirect bei ihren VL ETF Sparpläne mit der European Bank for Financial Services GmbH (Ebase). Du kannst hier aus über 300 ETFs auswählen.

VL ETF Sparplan Anbieter: Oskar

Oskar ist ein digitaler Vermögensverwalter, über den der Kunde in fertige ETF Portfolios investieren kann. Während die nicht VL-fähigen Portfolios Aktien, Rohstoff-ETCs und Anleihen kombinieren, ist bei dem VL-Portfolio nur eine 100-prozentige Aktienquote möglich. Die Gründer von Oskar sind in der Finanzbranche keine Unbekannten und haben in der Vergangenheit bereits das bekannte Finanzportal finanzen.net gegründet. Oskar kooperiert bei seinem Angebot mit der Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH und der Baader Bank AG.

Vermögenswirksame Leistung ETF Sperrfrist

Die vermögenswirksame Leistung ist dafür gedacht Angestellte beim Vermögensaufbau zu unterstützen. Da bei dem Vermögensaufbau auch die Anlagezeit wichtig ist, gibt es bei einigen VL Anlagen eine Sperrfrist von 7 Jahren, die im 5. Vermögensbildungsgesetz (5. VermBG) geregelt ist.  D.h. du kannst erst nach 7 Jahren frei über deine gekauften ETFs verfügen. Die Sperrfrist von 7 Jahren gilt bei den VL ETF Sparplänen von Finvesto und Comdirect. In den ersten sechs Jahren ist die Ansparphase, gefolgt von einer bis zu 12-monatigen Ruhephase. In der Ruhephase kann nicht mehr angespart wird. Wen die Ruhephase beginnt und du weiter in einen ETF Sparplan investieren möchtest, kannst du einfach den nächsten VL-ETF Sparplan anlegen. Nach dem siebten Jahr kannst du frei über deine ETF-Anteile verfügen und die Anteile auch in andere Depots transferieren. Du hast einen ETF Sparplan abgeschlossen und möchtest innerhalb der Sperrfrist in einen anderen VL Vertrag investieren? Kein Problem, du kannst deinen VL ETF Sparplan ruhen lassen und einen neuen VL Vertrag abschließen. Oskar hat keine Sperrfirst von 7 Jahren, dafür kann bei Oskar die Arbeitnehmersparzulage nicht genutzt werden.

Vermögenswirksame Leistung ETF Sparplan Vergleich

Wie sicher sind Finvesto, Comdirect und Oskar?

Finvesto, Comdirect und Oskar kooperieren bei den VL ETF Sparplänen mit deutschen Banken. Bei Oskar liegt das Depot mit dem Verrechnungskonto bei der Baarder Bank AG. Finvesto und Comdirect kooperieren mit Ebase, die ein Lizenz als Vollbank haben. Bei deutschen Banken greift die deutsche gesetzliche Einlagensicherung und sichert so das Geld auf den Verrechnungskonten bis zur Grenze der Einlagensicherung ab. Zusätzlich sind Aktien und ETFs sogenanntes Sondervermögen und sind bei einer Insolvenz vom Zugriff der Gläubiger geschützt.

Welcher ETF ist für meinen VL Sparplan der Richtige?

Bei Finvesto und Comdirect kannst du aus über 300 ETFs auswählen. Die große Auswahl kann einen schnell überfordern. Die meisten Experten raten zu breit gestreuten Welt ETFs, weil du so breit gestreut in die Weltwirtschaft investieren kannst.

Ich selbst investiere in einen ETF auf den FTSE All-World UCITS Index.

Leider gibt es nicht den einen perfekten ETF, der für jeden VL Anleger der Richtige ist. Der erfahrene Investor investiert vielleicht schon in einen Welt ETF und könnte den VL ETF Sparplan dazu nutzen seine bisherigen Investments, um einen speziellen Themen ETF zu ergänzen.

Bei Oskar musst du dir die Frage nach dem richtigen ETF nicht stellen, weil Oskar dir die Auswahl abnimmt und deine Vermögenswirksame Leistung breit gestreut in Aktien ETFs anlegt. Sie fahren also auch die Strategie eines Welt Portfolios.

Die Arbeitnehmersparzulage für den VL ETF Sparplan

Im Rahmen der Arbeitnehmersparzulage gibt es extra Geld vom Staat für deinen VL ETF Sparplan. Ob du für die Arbeitnehmersparzulage berechtigt bist, hängt von deinem zu versteuernden Einkommen. Das zu versteuernden Einkommen kannst du deinem Steuerbescheid entnehmen.